Aprenda sobre informes y puntajes de crédito.

Aprenda sobre informes y puntajes de crédito.

Aprenda cómo obtener una copia de su informe de crédito y cómo corregir errores en el mismo. Esto lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito.

Su informe y puntaje de crédito pueden afectar su capacidad para obtener un préstamo, alquilar una propiedad o hasta conseguir un empleo.

Un informe de crédito contiene el historial de pago de sus facturas, deudas actuales y otra información finaciera. Las compañías y los prestamistas usan su informe de crédito para calcular su puntaje de crédito (generalmente es una cifra entre 300 y 850).

Mientras mas alto sea el puntaje, mas baja será su tasa de interés para un préstamo o una tarjeta de crédito.

Conozca algo de lo que puede hacer para iniciar o mejorar su informe y puntaje de crédito:

Consiga y revise su informe de crédito:

Solicite un informe anual gratuito de Equifax, Experian y TransUnion en el sitio web oficial AnnualCreditReport.com, Revise si hay errores o cuentas fraudulentas. Este informe no incluye su puntaje de crédito.

Los informes de crédito contienen su historial de pago y califican su solvencia económica. Esta información se utiliza para calcular su puntuación de crédito FICO, es decir el nivel de riesgo que usted representa para un acreedor.

Además, los acreedores, empleadores, aseguradoras y otras empresas compran estos informes para determinar:

  • Qué cantidad de dinero le pueden prestar o no
  • Qué tasa de interés le cobrarán
  • Si paga sus cuentas a tiempo
  • Si ha sido demandado
  • Si alguna vez se ha declarado en bancarrota

Revise sus informes de crédito para asegurarse de que todo esta correcto, es importante que usted sepa que:

  • Sus datos estén correctos cada año con las tres compañías de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
  • Ninguna otra persona haya solicitado una línea de crédito usando su nombre.
  • La información negativa puede permanecer hasta siete años en su informe y hasta 15 años si se trata de una bancarrota.
  • Puede comunicarse con cada compañía de informes de crédito para corregir información incorrecta.
  • Si usted solicita un préstamo y no lo obtiene debido a su informe de crédito, tiene derecho a pedir un informe gratis dentro de los 60 días siguientes.

Cómo conseguir sus informes de crédito gratis

Una vez al año usted puede solicitar una copia de cada compañía a través de Annualcreditreport.com (en inglés) o llamando al 1-877-322-8228.

La Comisión Federal de Comercio ofrece más información sobre estos informes de crédito gratis.

Corrija errores en su reporte de credito:

Escriba a la agencia de informes de crédito y al proveedor de la información (banco, compañía de tarjeta de crédito, etc.) detallando cada error o fraude. Ellos están obligados a investigar. Guarde copia de las cartas o comunicación electrónica con ellos.

Si encuentra errores en su informe de crédito, utilice este modelo de carta para  informar los errores. Luego, envíe la carta (junto con la documentación de respaldo) a las siguientes entidades:

  • Las compañías de informes de crédito. Encuentre la la información de contacto de las tres compañías en sus páginas: Equifax (en inglés)Experian (en inglés) y TransUnion(en inglés).
  • Los proveedores de información. Son su banco, compañía de tarjetas de crédito u  otra organización que proporcionó a la agencia de informes de crédito la información inexacta.

Obtenga las instrucciones detalladas sobre cómo reportar los errores.

Bajo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, sigla en inglés), tanto la compañía de informes de créditos como el proveedor de información son responsables de corregir la información inexacta o incompleta su reporte de crédito.

Si continúan reportándose errores en su informe de crédito después de haberlos disputado por escrito, puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés).

Conozca su puntaje de crédito:

Solicite su puntaje pagando a una agencia de informe de crédito u obténgalo gratis en su estado de cuenta o en el sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito. Pagar sus cuentas a tiempo y reducir sus deudas puede ayudarlo a mejorar su puntaje.

Cómo comenzar su historial de crédito

Con un buen historial de crédito puede ser más fácil conseguir un trabajo, apartamento o incluso una tarjeta de crédito. Sin embargo, establecer y mantener un buen crédito requiere disciplina y planeamiento.

Comprenda el estado de su cuenta y cómo monitorear su tarjeta de crédito. Además, infórmese cómo iniciar y mantener su crédito o ayudar a sus hijos a iniciar el propio

Tarjetas de crédito 

Antes de pedir créditos o préstamos, asegúrese de verificar si las condiciones que le ofrecen son favorables y confiables.

Al solicitar una tarjeta de crédito, considere lo siguiente:

  • La tasa de interés anual (APR). Si la tasa de interés es variable, pregunte cómo se determina y cuánto puede variar.
  • La tasa periódica. Se trata de la tasa de interés utilizada para calcular los gastos de financiamiento sobre su saldo en cada período de facturación.
  • La cuota de membresía anual. Algunas tarjetas le cobran una cantidad cada año por ser titular de la tarjeta de crédito.
  • Programas de recompensas. Use los recursos en línea para encontrar la tarjeta que ofrece las recompensas que más le interesan.
  • El período de gracia. Se trata de la cantidad de días de los que usted dispone para pagar la cuenta, antes de comenzar a correr los cargos por financiamiento. 
  • Los cargos por financiamiento. Es importante saber exactamente lo que está pagando en cargos de financiamiento. Por ley, las entidades financieras deben divulgar el método que utilizan. Para evitar pagar cargos por financiamiento en las compras con tarjetas de crédito pague su saldo adeudado cada mes. 
  • Otros cargos. Averigüe si se cobran cargos especiales por adelantos de efectivo, por pagos fuera de plazo o por sobrepasar el límite de crédito. Algunas compañías también cobran un cargo mensual.

La Ley de Igualdad para la Oportunidad al Crédito lo protege al tratar con entidades que suelen ofrecer crédito, incluyendo bancos, compañías financieras, tiendas, compañías de tarjetas de crédito y cooperativas de crédito.

Cómo disputar cargos

La Ley de Facturación Justa de Crédito le da el derecho a disputar cargos que aparecen en su tarjeta de crédito que son incorrectos, que usted no hizo o que se tratan de bienes o servicios que no recibió. Siga los siguientes pasos:

  • Envíe una carta al acreedor dentro de los 60 días de la fecha en que se emitió la factura.
  • Incluya su nombre, el número de su cuenta, la fecha y la cantidad del cargo en disputa, así como una explicación de por qué está usted disputando el cargo. Envíe su carta por correo certificado y solicite el acuse recibo.
  • El acreedor o emisor de la tarjeta debe acusar recibo de su carta por escrito dentro de los 30 días de haberla recibido y realizar una investigación dentro de 90 días. Usted no tiene que pagar la cantidad en disputa durante la investigación.
  • Si hubo un error, el acreedor debe acreditar su cuenta y eliminar cualquier multa o costo asociado.
  • Si la factura está correcta, a usted le deben notificar por escrito cuánto debe y por qué. Usted debe pagar lo adeudado y cualquier cargo financiero asociado.
  • Busque en línea un modelo de carta para presentar una queja.

Prepárese para los impuestos: planifique hoy para presentar su declaración de impuestos de 2019

El Servicio de Impuestos Internos les exhortó a los contribuyentes que tomen medidas ahora para evitar sorpresas cuando presenten el próximo año y garantizar un procesamiento sin problemas de su declaración de impuestos de 2019.

Este es el primero de una serie de recordatorios para ayudar a los contribuyentes a prepararse para la próxima temporada de presentación de impuestos. Para esto, el IRS actualizó recientemente una página especial en su sitio web que describe los pasos que los contribuyentes pueden tomar ahora para prepararse para la temporada de presentación de impuestos de 2020.

Reúna documentos y organice archivos de impuestos

El IRS insta a todos los contribuyentes a desarrollar un sistema de mantenimiento de archivos, electrónico o en papel, que mantenga información importante en un solo lugar. Guarde copias de las declaraciones presentadas y los documentos de respaldo por al menos tres años. Agregue archivos a medida que se reciben. Tener a mano los documentos necesarios antes de comenzar a preparar su declaración ayuda a los contribuyentes a presentar una declaración de impuestos completa y precisa.

Los contribuyentes deben confirmar que cada empleador, banco u otro pagador tenga una dirección postal o correo electrónico actual. Por lo general, estos formularios comienzan a llegar por correo, o están disponibles en línea, en enero. Revíselos cuidadosamente y, si alguna de la información que se muestra es incorrecta, comuníquese con el pagador de inmediato para una corrección.

Para evitar demoras en los reembolsos, los contribuyentes deben evitar el uso de archivos incompletos y, en su lugar, esperar para presentar hasta que hayan reunido toda la documentación de ingresos de fin de año. Esto minimizará las posibilidades de que tengan que presentar una declaración enmendada más tarde, lo que es un trabajo adicional para los contribuyentes y puede demorar hasta 16 semanas en procesarse una vez que el IRS lo reciba.

Los contribuyentes que usan un producto de software por primera vez podrían necesitar el monto del ingreso bruto ajustado (AGI) que se muestra en la Línea 7 de su declaración de 2018 para presentar su declaración de impuestos de 2019 electrónicamemnte. Se debe consultar la declaración del año anterior o el enlace de ver su cuenta en IRS.gov. Obtenga más información acerca de la verificación de identidad y la firma electrónica de una declaración en Verifique su declaración de impuestos después de presentar electrónicamente.

Notifique al IRS (en inglés) los cambios de dirección y notifique a la Administración del Seguro Social de un cambio de nombre legal para evitar un retraso en el procesamiento de su declaración de impuestos.

Renueve los ITIN que caducan

Los contribuyentes con Números de Identificación de Contribuyente (ITIN) vencidos pueden renovar sus ITINs más rápidamente y evitar demoras en los reembolsos el próximo año al presentar su solicitud de renovación pronto.

Un ITIN es un número de identificación tributaria usado por los contribuyentes que no califican para obtener un número de Seguro Social. Cualquier ITIN con dígitos medios 83, 84, 85, 86 u 87 caducará a fines de este año. Además, cualquier ITIN que no usado en una declaración de impuestos en los últimos tres años caducará. Como recordatorio, los ITIN con dígitos medios 70 a 82 que expiraron en 2016, 2017 o 2018 también se pueden renovar.

El IRS insta a cualquier persona afectada a presentar una solicitud de renovación completa, el Formulario W-7, Solicitud de Número de Identificación Personal del Contribuyente del IRS, lo antes posible. Asegúrese de incluir todos los documentos de identificación y residencia requeridos. De lo contrario, se retrasará el procesamiento hasta que el IRS reciba estos documentos.

Una vez que se presenta un formulario completo, generalmente toma alrededor de siete semanas recibir una carta de asignación de ITIN del IRS. Pero puede tomar más tiempo, de nueve a 11 semanas, si un solicitante espera hasta la temporada de presentación para enviar este formulario o lo envía desde el extranjero. Los contribuyentes deben tomar medidas ahora para evitar demoras.

Los contribuyentes que no renueven un ITIN antes de presentar una declaración de impuestos el próximo año podrían enfrentar un reembolso diferido y podrían no ser elegibles para ciertos créditos tributarios. Con cerca de 2 millones de hogares de contribuyentes afectados, la solicitud ahora ayudará a evitar prisa, así como los retrasos en el reembolso y el procesamiento en 2020. Para obtener más información, visite la página de información de ITIN en IRS.gov.

Prepárese para presentar electrónicamente; use depósito directo para reembolsos

La presentación electrónica es fácil, segura y la manera más precisa de presentar impuestos. Hay una variedad de opciones de presentación electrónica gratuita para la mayoría de los contribuyentes, incluido el uso de Free File del IRS para los contribuyentes con ingresos menor de $66,000 o los formularios interactivos para los que ganan mas. Los contribuyentes que ganan $56,000 o menos puede obtener ayuda gratuita para la preparación de su declaracion de impuestos en un sitio de Ayuda Voluntaria a los Contribuyentes o de Asesoramiento Tributario para Personas de Edad Avanzada.

Combinar el depósito directo (en inglés) con la presentación electrónica es la manera más rápida para que un contribuyente obtenga su reembolso. Con el depósito directo, un reembolso va directamente a la cuenta bancaria del contribuyente. No tiene que preocuparse por un cheque de reembolso perdido, robado o no entregado. Este es el mismo sistema de transferencia electrónica que ahora se usa para depositar casi el 98 por ciento de todos los beneficios del Seguro Social y Asuntos de Veteranos. Casi cuatro de cada cinco reembolsos de impuestos federales se depositan directamente.

El depósito directo es fácil de usar. Los contribuyentes simplemente lo seleccionan como su método de reembolso a través del software de impuestos o informan a su preparador de impuestos que desean un depósito directo. Los contribuyentes pueden incluso usar el depósito directo si presentan una declaración en papel. Asegúrese de tener a mano la cuenta bancaria y los números de ruta cuando presente y verifique la información para evitar errores.

El depósito directo también ahorra dinero de los contribuyentes. A los contribuyentes les cuesta más de $1 por cada cheque de reembolso emitido, pero solo un centavo por cada depósito directo.

Por ley, el IRS no puede emitir reembolsos para quienes reclaman el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) o el Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC) antes de mediados de febrero. La ley exige que el IRS retenga el reembolso completo, incluso la parte no asociada con EITC o ACTC. Este cambio de ley, que entró en vigencia a principios de 2017, ayuda a garantizar que los contribuyentes reciban el reembolso que les corresponde al darle al IRS más tiempo para detectar y prevenir el fraude.

Como siempre, el IRS advierte a los contribuyentes que no confíen en obtener un reembolso en una fecha determinada, especialmente al realizar compras importantes o pagar facturas. Tenga en cuenta que algunas declaraciones pueden requerir una revisión adicional por una variedad de razones y pueden tomar más tiempo. Por ejemplo, el IRS, junto con sus socios en la industria tributaria del estado y de la nación, continúan fortaleciendo las revisiones de seguridad para ayudar a proteger contra el robo de identidad y el fraude de reembolso.

Comience con IRS.gov para obtener ayuda que incluye herramientas, opciones de presentación de impuestos, otros servicios y recursos. Los contribuyentes usan cada vez más IRS.gov como su primer recurso para asuntos tributarios. La información en otros idiomas además del inglés está disponible en la pestaña «Idioma» en IRS.gov. La página Permítanos ayudarle presenta enlaces que llevan a los usuarios a información y recursos acerca de una amplia gama de temas.

¿Cómo solicito un ITIN?

Puede presentar el Formulario W-7, Solicitud de número de identificación de contribuyente individual del IRS (ITIN), con su declaración de impuestos federales. También debe incluir documentación original o copias certificadas de la agencia emisora ​​para probar la identidad y el estado extranjero.

Si califica para una excepción, presente el Formulario W-7 con su comprobante de identidad y documentos de estado extranjero y la documentación de respaldo para la excepción.

Donde aplicar
Opción 1
Envíe su W-7, declaración de impuestos, prueba de identidad y documentos de estado extranjero a:

Servicio de ingresos internos
Centro de servicio de Austin
Operación ITIN
CORREOS. Box 149342
Austin, TX 78714-9342

Solo presentará una declaración de impuestos a la dirección anterior una vez, cuando presente el Formulario W-7 para obtener un ITIN. En los años siguientes, cuando tenga un ITIN, presentará su declaración de impuestos como se indica en las instrucciones del formulario.

Si necesita sus documentos originales para cualquier propósito dentro de los 60 días posteriores a la presentación de su
Solicitud ITIN, puede solicitarla en persona en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS o
CAA. También puede optar por enviar copias certificadas de los documentos de la agencia emisora.
en lugar de documentos originales. Los documentos originales que envíe se le devolverán en el
dirección postal que se muestra en su Formulario W-7. No necesita proporcionar un sobre de devolución.
Los solicitantes pueden incluir un correo urgente prepago o un sobre de mensajería para una devolución más rápida
entrega de sus documentos. Luego, el IRS devolverá los documentos en el sobre provisto
por el solicitante Si no se devuelven sus documentos originales dentro de los 60 días, puede comunicarse con el
IRS

opcion 2
Solicite un ITIN en persona usando los servicios de un Agente de aceptación de certificación autorizado por el IRS. Esto evitará que tenga que enviar por correo su comprobante de identidad y documentos de estado extranjero.

Opción 3
Haga una cita en un Centro de Asistencia al Contribuyente designado por el IRS. Esto también evitará que tenga que enviar por correo su comprobante de identidad y documento de estado extranjero.

Después del procesamiento, el IRS emitirá su ITIN por correo.

¿Cuándo debo aplicar?
Puede solicitar un ITIN en cualquier momento durante el año cuando tenga un requisito de presentación o informe. Como mínimo, debe completar el Formulario W-7 cuando esté listo para presentar su declaración federal de impuestos sobre la renta antes de la fecha de vencimiento prescrita. Si la declaración de impuestos que adjunta al Formulario W-7 se presenta después de la fecha de vencimiento de la declaración, es posible que deba intereses y / o multas.

¿Cuánto tiempo se tarda?
Recibirá una carta del IRS asignando su número de identificación fiscal generalmente dentro de las siete semanas si califica para un ITIN y su solicitud está completa.